37歳6か月で資産1,200万円突破

1200万円資産

37歳で資産が1,200万円を突破しました。

先月に1,100万円となりましたので、1か月で100万円増えたことになります。とりあえずの目標である1,500万円まで、のこり300万円となりました。

このペースでいけば、今年中に目標に届きそうです。

 

1か月で100万円UPの理由 → 相続対策で生前に贈与

1か月で100万円アップしたのですが、私の1か月の収入をすべて足しても100万円はありません。そのため、投資の成績が良いか、宝くじに当たるなどの要因が必要なのですが、今回は親から贈与してもらったことが理由です。

 

相続税について親とミーティング

親と死後の事や相続について話す機会がありました。その中で、相続税について自分たちは対象外と思っていたようですが、実際に計算してみると対象であることが分かりました。

2015年までは、ある程度の金額であれば相続税の基礎控除内に収まりまして、一部の人だけ相続税を考えればよかったのですが、いまは変更されているのですが、そのことがアップデートできていなかったようです。

 

相続税基礎控除

  • 変更前:5,000万円+(法定相続人×1,000万円)
  • 変更後:3,000万円+(法定相続人×600万円

 

例えば両親と2人兄弟の家庭で、お父さんがなくなった場合には、資産8,000万円までは相続税はかからなかったのですが、2015年以降は4,800万円を超えると相続税が発生します。控除額が半分ぐらいになってしまいました。

「うちの両親は5,000万円も持っていないから大丈夫」と思われたかもしれませんが、本当にないでしょうか。資産の計算に持ち家の評価額は入っていますか。

中古住宅でも評価額は結構な金額となることがあり、持ち家2,000万円+預金3,000万円でも相続税の対象になるかもしれません。「ドキッ」と思ったときは、相続税の勉強をしておいたほうが良いと思います。

 

生前に贈与

私の親も2015年前の基礎控除では大丈夫だったのですが、2015年以降は相続税が発生することが分かりました。

どうしようという話になったのですが、結論には至らずに、とりあえず相続の勉強をしてもらうことに。

それから数日後、、、「毎年100万円ぐらい贈与していく」と親から連絡があり翌日には入金がありました。これで1,200万円突破となりました。

 

毎年110万円ならば贈与しても税金がかからないことを利用して、相続税がかからない資産額に減るまで毎年継続してくれるとのことです。

 

今回はお金を貰うことが目的ではなく、親のエンディングについて元気なうちから聞いておいて、なるべく意向に沿うようにしたいとの考えから話をしたのですが、毎年100万円もらえることになるとは・・・。

 

次は1,300万円のときにアップします。夏のボーナスまでには突破しておきたいので、出費を抑えて生活をしていきたいと思います。